Documentation — Suite Financière Pro v1.0.1

Section 1

Introduction

Suite Financière Pro est une application web progressive (PWA) gratuite, accessible sur tous les appareils depuis finprosuite.com. Elle regroupe quatre calculateurs financiers complémentaires dans une interface unique, multilingue et utilisable hors connexion.

Ce document constitue le guide de référence complet de l'application. Il détaille le fonctionnement de chaque calculateur, les formules mathématiques appliquées, des exemples pratiques et les limites à connaître avant toute utilisation.

⚠️

Avertissement important

Les résultats produits par Suite Financière Pro sont fournis à titre purement indicatif. Ils ne constituent en aucun cas un conseil financier, fiscal ou juridique. Toute décision financière importante doit faire l'objet d'une consultation avec un professionnel agréé.

Les quatre calculateurs disponibles

🏦

Calculateur de prêt

Calcule la mensualité d'un crédit et génère le tableau d'amortissement complet, mois par mois.

📈

Calculateur d'investissement

Projette la croissance d'un capital grâce aux intérêts composés, avec versements périodiques optionnels.

⏳

Durée de vie du capital

Détermine combien de temps un capital peut alimenter des retraits réguliers avec un rendement résiduel.

🎯

Calculateur d'épargne

Calcule le versement mensuel nécessaire pour atteindre un objectif financier dans un délai défini.

Caractéristiques techniques générales

PWA : fonctionne sur tous les navigateurs modernes (Chrome, Safari, Firefox, Edge)
Support hors connexion via Service Worker
16 langues disponibles avec détection automatique selon le navigateur
Détection automatique de la devise selon la région de l'appareil
Aucune donnée transmise : tous les calculs s'effectuent localement

Section 2

🏦 Calculateur de prêt

Ce calculateur détermine la mensualité constante d'un prêt à taux fixe et génère le tableau d'amortissement détaillé, période par période.

Champs du formulaire

Champ	Statut	Description	Plage typique
Montant du prêt	Obligatoire	Capital emprunté, hors assurance et frais.	1 000 — 10 000 000
Taux d'intérêt annuel (%)	Obligatoire	Taux annuel brut hors assurance.	0,1 % — 25 %
Durée (années)	Obligatoire	Nombre d'années de remboursement.	1 — 30 ans

Remarque : Le calculateur ne prend pas en compte l'assurance emprunteur, les frais de dossier ni les indemnités de remboursement anticipé. Le taux correspond au taux débiteur, non au TAEG.

Résultats produits

Mensualité

Montant fixe à rembourser chaque mois, incluant capital + intérêts.

Total des intérêts

Somme de tous les intérêts versés sur l'intégralité du prêt.

Coût total du crédit

Capital remboursé + total des intérêts. Représente le coût réel de l'emprunt.

Tableau d'amortissement

Le tableau décompose chaque mensualité en part d'intérêts (qui diminue) et part de capital remboursé (qui augmente). Une synthèse annuelle est également disponible.

Colonne	Signification
Période	Numéro du mois ou de l'année
Mensualité	Montant total versé (constant pour un taux fixe)
Part d'intérêts	Portion qui rémunère la banque. Diminue chaque mois.
Part de capital	Portion qui rembourse réellement le prêt. Augmente chaque mois.
Capital restant dû	Montant encore dû après la mensualité. Tend vers 0 en fin de prêt.

Principe clé : En début de prêt, la majorité de la mensualité va aux intérêts. En fin de prêt, la quasi-totalité rembourse du capital.

Formule mathématique

Mensualité — Formule d'annuité constante

M = C × [ t ÷ (1 - (1 + t)^(-n)) ]

M: Mensualité constante (€)
C: Capital emprunté
t: Taux mensuel = taux annuel ÷ 12
n: Nombre de mensualités = durée × 12

Calcul récursif mois m

Intérêts_m = CRD_(m-1) × t
Capital_m = M - Intérêts_m
CRD_m = CRD_(m-1) - Capital_m

Exemple concret — Prêt immobilier

🏠

Prêt immobilier — Acquisition résidence principale

Sophie, 35 ans, souhaite emprunter pour acheter un appartement

Situation : Sophie souhaite emprunter 250 000 € pour acheter son premier appartement. Sa banque lui propose un taux annuel de 3,75 % sur 20 ans.

Montant emprunté

250 000 €

Taux annuel

3,75 %

Durée

20 ans

Mensualité
1 484,66 €

Total intérêts

106 318 €

Coût total

356 318 €

Extrait du tableau d'amortissement

Période	Mensualité	Intérêts	Capital	CRD
Année 1	17 815 €	9 261 €	8 554 €	241 446 €
Année 2	17 815 €	8 939 €	8 876 €	232 570 €
Année 3	17 815 €	8 604 €	9 211 €	223 359 €
… années 4 à 17 …
Année 18	17 815 €	2 218 €	15 597 €	41 802 €
Année 19	17 815 €	1 616 €	16 199 €	25 603 €
Année 20	17 815 €	978 €	16 837 €	0 €
TOTAL	356 318 €	106 318 €	250 000 €	—

Lecture : En année 1, Sophie paie 9 261 € d'intérêts pour 8 554 € de capital remboursé. En année 20, elle ne paie plus que 978 € d'intérêts.

⚠️

Rappel — Résultats indicatifs

La mensualité calculée ne comprend pas l'assurance emprunteur ni les frais de notaire. Le coût réel (TAEG) sera supérieur. Consultez un courtier ou votre banque pour une simulation contractuelle.

Section 3

📈 Calculateur d'investissement

Ce calculateur projette la croissance d'un investissement grâce aux intérêts composés, avec ou sans versements périodiques supplémentaires.

Champs du formulaire

Champ	Statut	Description
Capital initial	Obligatoire	Montant investi au départ.
Versement mensuel	Optionnel	Montant ajouté chaque mois. Peut être 0.
Taux de rendement annuel (%)	Obligatoire	Rendement annuel net estimé.
Durée (années)	Obligatoire	Horizon d'investissement.

Attention au taux : Le taux est supposé constant, ce qui n'est jamais le cas en réalité. Les marchés financiers connaissent des variations importantes.

Résultats produits

Capital final

Valeur totale estimée à l'échéance.

Total investi

Somme de l'apport initial et de tous les versements.

Intérêts générés

Gains dus à la capitalisation.

Tableau annuel

Progression du capital année par année.

Formule mathématique

Capital final — Intérêts composés avec versements périodiques

FV = PV × (1 + r)^n
+ PMT × [ ((1 + r)^n - 1) ÷ r ]

FV: Capital final
PV: Capital initial
PMT: Versement mensuel
r: Taux mensuel = taux annuel ÷ 12
n: Nombre de mois = durée × 12

Exemple concret — Plan d'épargne retraite

💼

Plan d'épargne retraite sur 25 ans

Thomas, 40 ans, prépare sa retraite avec un versement régulier

Situation : Thomas place 20 000 € en assurance-vie et ajoute 300 €/mois pendant 25 ans à 4,5 %/an.

Capital initial

20 000 €

Versement mensuel

300 €

Rendement

4,5 %/an

Durée

25 ans

Capital final estimé
229 874 €

Total versé

110 000 €

Intérêts générés

119 874 €

Puissance des intérêts composés : Les intérêts générés (119 874 €) dépassent la somme investie (110 000 €). Ce phénomène illustre l'effet exponentiel du temps sur la capitalisation.

⚠️

Limites importantes

Le taux supposé constant n'intègre pas la volatilité, les frais de gestion, la fiscalité ni l'inflation. Tout investissement comporte un risque de perte en capital. Consultez un CGP avant tout investissement significatif.

Section 4

⏳ Durée de vie du capital

Ce calculateur répond à : « Combien de temps mon capital va-t-il durer avec des retraits réguliers ? » Il tient compte d'un rendement résiduel qui ralentit son érosion.

Champs du formulaire

Champ	Statut	Description
Capital disponible	Obligatoire	Montant total de l'épargne à consommer.
Retrait mensuel	Obligatoire	Montant retiré chaque mois.
Taux de rendement annuel (%)	Optionnel	Rendement résiduel pendant les retraits. Peut être 0.

Cas particulier : Si le retrait mensuel est inférieur aux intérêts générés, le capital est théoriquement inépuisable. L'application l'indiquera.

Résultats produits

Durée estimée

Années et mois pendant lesquels le capital peut alimenter les retraits.

Total des retraits

Somme totale retirée avant épuisement.

Intérêts perçus

Montant des intérêts encaissés pendant la période.

Tableau annuel

Évolution du capital résiduel année après année.

Formule mathématique

Durée de vie du capital — Résolution de n

n = - ln(1 - (C₀ × t) ÷ W) ÷ ln(1 + t)

n: Nombre de mois avant épuisement
C₀: Capital initial disponible
W: Retrait mensuel
t: Taux mensuel = taux annuel ÷ 12
ln: Logarithme naturel

Si le taux est nul (t = 0) : n = C₀ ÷ W

Exemple concret — Gestion de retraite

👴

Planification de la retraite

Michel, 65 ans, part à la retraite avec un capital constitué

Situation : Michel dispose de 300 000 € en assurance-vie à 2 % net/an. Il retire 1 500 €/mois pour compléter sa pension.

Capital disponible

300 000 €

Retrait mensuel

1 500 €

Rendement

2,0 %/an

Durée estimée
24 ans 8 mois

Total retiré

444 000 €

Intérêts perçus

~144 000 €

Interprétation : Sans rendement, le capital durerait 16 ans 8 mois. Grâce aux 2 % de rendement, il dure 8 années supplémentaires.

⚠️

Avertissement — Planification de retraite

Ce simulateur n'intègre ni l'inflation, ni les aléas de santé, ni les évolutions fiscales. Travaillez avec un CGP pour une stratégie de décaissement sécurisée.

Section 5

🎯 Calculateur d'épargne

Ce calculateur répond à : « Combien dois-je épargner chaque mois pour atteindre mon objectif ? »

Champs du formulaire

Champ	Statut	Description
Objectif d'épargne	Obligatoire	Montant cible à atteindre.
Capital de départ	Optionnel	Épargne déjà constituée. Peut être 0.
Taux de rendement annuel (%)	Obligatoire	Rendement annuel estimé du placement.
Durée (années)	Obligatoire	Délai pour atteindre l'objectif.

Résultats produits

Versement mensuel requis

Montant à épargner chaque mois pour atteindre l'objectif.

Total des versements

Somme effectivement investie sur la période.

Intérêts générés

Gains dus à la capitalisation.

Formule mathématique

Versement mensuel requis — Résolution de PMT

PMT = [ FV - PV × (1 + r)^n ]
÷ [ ((1 + r)^n - 1) ÷ r ]

PMT: Versement mensuel à calculer
FV: Objectif d'épargne
PV: Capital de départ
r: Taux mensuel = taux annuel ÷ 12
n: Nombre de mois = durée × 12

Exemple concret — Apport immobilier

🏡

Constitution d'un apport immobilier

Marie, 28 ans, prépare l'achat de son premier appartement dans 5 ans

Situation : Marie vise 40 000 € d'apport en 5 ans. Elle a 8 000 € de côté et place sur un livret à 2,4 %/an.

Objectif

40 000 €

Capital de départ

8 000 €

Rendement

2,4 %/an

Durée

5 ans

Versement mensuel
495,20 €

Total versé

29 712 €

Intérêts perçus

2 288 €

Lecture : Son capital de départ et les intérêts réduisent l'effort mensuel. Sans ces atouts, elle aurait dû épargner environ 600 €/mois.

⚠️

Rappel — Résultats indicatifs

Le taux du livret A est révisable. Ces projections ne constituent pas un conseil d'épargne. Consultez votre conseiller bancaire.

Section 6

⚖️ Limites & mentions légales

Limites communes à tous les calculateurs

Taux constant : Les taux variables ou révisables ne sont pas modélisés.
Versements réguliers et constants : Les modulations ou remboursements anticipés partiels ne sont pas pris en compte.
Inflation non intégrée : Projections en euros courants sans correction d'inflation.
Fiscalité absente : Aucune retenue fiscale (PFU, prélèvements sociaux) n'est déduite.
Frais non inclus : Frais de gestion, d'entrée, de notaire, assurances non intégrés.
Arrondis de calcul : Des écarts de quelques centimes peuvent apparaître.
Risque de marché : Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

Section 7

📚 Glossaire

Terme	Définition
Amortissement	Remboursement progressif du capital emprunté sur la durée du prêt.
Annuité	Versement périodique constant qui rembourse capital + intérêts.
Capital restant dû (CRD)	Montant du prêt encore dû après une mensualité donnée.
Intérêts composés	Mécanisme où les intérêts générés s'ajoutent au capital et produisent eux-mêmes des intérêts.
TAEG	Taux Annuel Effectif Global. Coût réel d'un crédit incluant taux + assurance + frais.
PV / FV	Valeur actuelle (Present Value) / Valeur future (Future Value) d'un capital.
PMT	Payment — versement périodique régulier (mensualité ou versement d'épargne).
CGP	Conseiller en Gestion de Patrimoine, professionnel réglementé.
PWA	Progressive Web App — application web installable, utilisable hors connexion.

Section 1

Introduction

Suite Financière Pro is a free Progressive Web Application (PWA) accessible on all devices from finprosuite.com. It brings together four complementary financial calculators in a single multilingual interface, usable offline.

This document is the complete reference guide for the application. It details how each calculator works, the mathematical formulas applied, practical examples, and the limitations to be aware of before use.

⚠️

Important Warning

The results produced by Suite Financière Pro are provided for informational purposes only. They do not constitute financial, tax, or legal advice. Any major financial decision must be made in consultation with a qualified professional.

The four available calculators

🏦

Loan Calculator

Calculates loan monthly payments and generates a complete amortization table, month by month.

📈

Investment Calculator

Projects investment growth through compound interest, with optional periodic contributions.

⏳

Capital Lifetime Calculator

Determines how long a capital can sustain regular withdrawals with a residual return.

🎯

Savings Calculator

Calculates the monthly contribution needed to reach a financial goal within a defined timeframe.

General technical features

PWA: works on all modern browsers (Chrome, Safari, Firefox, Edge)
Offline support via Service Worker
16 languages with automatic browser-based detection
Automatic currency detection based on device region
No data transmitted: all calculations performed locally

Section 2

🏦 Loan Calculator

This calculator determines the constant monthly payment for a fixed-rate loan and generates the detailed amortization table, period by period.

Form fields

Field	Status	Description	Typical range
Loan amount	Required	Principal borrowed, excluding insurance and fees.	1,000 — 10,000,000
Annual interest rate (%)	Required	Gross annual rate, excluding insurance.	0.1% — 25%
Duration (years)	Required	Number of years for repayment.	1 — 30 years

Note: The calculator does not account for borrower insurance, origination fees, or early repayment penalties. The rate corresponds to the borrowing rate, not the APR.

Results

Monthly Payment

Fixed amount to repay each month, including principal + interest.

Total Interest

Sum of all interest paid over the entire loan.

Total Cost

Principal repaid + total interest. Represents the real cost of borrowing.

Amortization Table

The table breaks down each payment into interest portion (decreasing) and principal portion (increasing). An annual summary is also available.

Column	Meaning
Period	Month or year number
Payment	Total amount paid (constant for fixed rate)
Interest portion	Portion paid to the lender. Decreases each month.
Principal portion	Portion that actually repays the loan. Increases each month.
Remaining balance	Amount still owed after the payment. Tends toward 0 at end of term.

Key principle: At the start of the loan, most of the payment goes to interest. At the end, almost all of it repays principal.

Mathematical formula

Monthly Payment — Constant Annuity Formula

M = C × [ r ÷ (1 - (1 + r)^(-n)) ]

M: Constant monthly payment
C: Loan principal
r: Monthly rate = annual rate ÷ 12
n: Total payments = years × 12

Recursive calculation — month m

Interest_m = Balance_(m-1) × r
Principal_m = M - Interest_m
Balance_m = Balance_(m-1) - Principal_m

Practical Example — Home Loan

🏠

Home Loan — Primary Residence Purchase

Sophie, 35 years old, wants to borrow to buy an apartment

Situation: Sophie wants to borrow £250,000 to buy her first apartment. Her bank offers an annual rate of 3.75% over 20 years.

Loan Amount

£250,000

Annual Rate

3.75%

Duration

20 years

Monthly Payment
£1,484.66

Total Interest

£106,318

Total Cost

£356,318

Amortization Table Extract

Period	Payment	Interest	Principal	Balance
Year 1	£17,815	£9,261	£8,554	£241,446
Year 2	£17,815	£8,939	£8,876	£232,570
Year 3	£17,815	£8,604	£9,211	£223,359
… years 4 to 17 …
Year 18	£17,815	£2,218	£15,597	£41,802
Year 19	£17,815	£1,616	£16,199	£25,603
Year 20	£17,815	£978	£16,837	£0
TOTAL	£356,318	£106,318	£250,000	—

Reading the table: In year 1, Sophie pays £9,261 in interest for only £8,554 of principal repaid. By year 20, she pays just £978 in interest.

⚠️

Reminder — Indicative results only

The calculated payment does not include mortgage insurance or legal fees. The actual APR will be higher. Consult a mortgage broker or your bank for a binding quote.

Section 3

📈 Investment Calculator

This calculator projects investment growth through compound interest, with or without additional periodic contributions.

Form fields

Field	Status	Description
Initial capital	Required	Amount invested upfront.
Monthly contribution	Optional	Amount added each month. Can be 0.
Annual return rate (%)	Required	Estimated net annual return.
Duration (years)	Required	Investment time horizon.

Note on the rate: The rate is assumed constant, which is never the case in reality. Financial markets experience significant year-to-year variations.

Results

Final Capital

Estimated total value at maturity.

Total Invested

Sum of initial capital and all contributions.

Interest Earned

Gains from compounding.

Annual Table

Year-by-year capital progression.

Mathematical formula

Final Capital — Compound Interest with Periodic Contributions

FV = PV × (1 + r)^n
+ PMT × [ ((1 + r)^n - 1) ÷ r ]

FV: Final capital
PV: Initial capital
PMT: Monthly contribution
r: Monthly rate = annual rate ÷ 12
n: Number of months = years × 12

Practical Example — Retirement Savings Plan

💼

25-Year Retirement Savings Plan

Thomas, 40 years old, preparing for retirement with regular contributions

Situation: Thomas invests £20,000 in a pension plan and adds £300/month for 25 years at a hypothetical 4.5%/year return.

Initial Capital

£20,000

Monthly Contribution

£300

Annual Return

4.5%

Duration

25 years

Estimated Final Capital
£229,874

Total Invested

£110,000

Interest Earned

£119,874

Power of compound interest: The interest earned (£119,874) exceeds the total amount invested (£110,000). This illustrates the exponential effect of time on compounding.

⚠️

Important limitations

The assumed constant rate does not account for market volatility, management fees, taxes, or inflation. All investments carry a risk of capital loss. Consult a wealth management advisor before any significant investment.

Section 4

⏳ Capital Lifetime Calculator

This calculator answers: "How long will my capital last with regular withdrawals?" It accounts for residual returns that slow the depletion.

Form fields

Field	Status	Description
Available capital	Required	Total amount of savings to draw from.
Monthly withdrawal	Required	Amount withdrawn each month.
Annual return rate (%)	Optional	Residual return during withdrawals. Can be 0.

Special case: If the monthly withdrawal is less than or equal to interest earned, the capital is theoretically inexhaustible. The app will indicate this.

Results

Estimated Duration

Years and months the capital can sustain withdrawals.

Total Withdrawn

Total sum withdrawn before depletion.

Interest Received

Interest earned during the drawdown period.

Annual Table

Year-by-year evolution of remaining capital.

Mathematical formula

Capital Lifetime — Solving for n

n = - ln(1 - (C₀ × r) ÷ W) ÷ ln(1 + r)

n: Months until depletion
C₀: Initial available capital
W: Monthly withdrawal
r: Monthly rate = annual rate ÷ 12
ln: Natural logarithm

If rate is zero (r = 0): n = C₀ ÷ W

Practical Example — Retirement Management

👴

Retirement Planning

Michael, 65 years old, retiring with a built-up capital

Situation: Michael has £300,000 in a pension fund earning 2% net/year. He withdraws £1,500/month to supplement his pension.

Available Capital

£300,000

Monthly Withdrawal

£1,500

Annual Return

2.0%

Estimated Duration
24 yrs 8 mo

Total Withdrawn

£444,000

Interest Received

~£144,000

Interpretation: Without any return, £300,000 would last 16 years 8 months. The 2% return adds 8 more years, generating ~£144,000 in interest.

⚠️

Warning — Retirement planning

This simulator does not account for inflation, health uncertainties, or tax changes. Work with a qualified financial advisor for a secure drawdown strategy.

Section 5

🎯 Savings Calculator

This calculator answers: "How much do I need to save each month to reach my goal?"

Form fields

Field	Status	Description
Savings goal	Required	Target amount to reach.
Initial capital	Optional	Existing savings. Can be 0.
Annual return rate (%)	Required	Estimated annual return on savings.
Duration (years)	Required	Time to reach the goal.

Results

Required Monthly Contribution

Amount to save each month to reach the goal.

Total Contributions

Total amount actually invested over the period.

Interest Earned

Gains from compounding.

Mathematical formula

Required Monthly Contribution — Solving for PMT

PMT = [ FV - PV × (1 + r)^n ]
÷ [ ((1 + r)^n - 1) ÷ r ]

PMT: Required monthly contribution
FV: Savings goal
PV: Initial capital
r: Monthly rate = annual rate ÷ 12
n: Number of months = years × 12

Practical Example — Down Payment

🏡

Saving for a House Down Payment

Mary, 28 years old, preparing to buy her first home in 5 years

Situation: Mary wants a £40,000 down payment in 5 years. She already has £8,000 saved and invests in a savings account at 2.4%/year.

Savings Goal

£40,000

Initial Capital

£8,000

Annual Return

2.4%

Duration

5 years

Monthly Contribution
£495.20

Total Contributed

£29,712

Interest Earned

£2,288

Reading: Her initial capital and interest reduce the monthly effort. Without these, she would need to save around £600/month.

⚠️

Reminder — Indicative results

Savings rates are subject to change. These projections do not constitute savings advice. Consult your bank or financial advisor.

Section 6

⚖️ Limitations & Legal Notice

Limitations common to all calculators

Constant rate: Variable or adjustable-rate loans are not modelled.
Constant regular payments: Payment modifications or partial early repayments are not accounted for.
Inflation not included: Projections are in nominal terms with no inflation adjustment.
No taxation: No tax deductions (capital gains tax, etc.) are applied.
No fees: Management fees, origination fees, legal fees, and insurance are excluded.
Rounding: Small discrepancies of a few pence/cents may appear in tables.
Market risk: Past returns do not predict future performance.

Section 7

📚 Glossary

Term	Definition
Amortization	Progressive repayment of borrowed principal over the loan term.
Annuity	Constant periodic payment that repays principal + interest.
Remaining balance	Amount still owed after a given payment.
Compound interest	Mechanism where earned interest is added to principal and itself earns interest.
APR	Annual Percentage Rate. True cost of a loan including rate + insurance + fees.
PV / FV	Present Value / Future Value of a capital amount.
PMT	Payment — regular periodic contribution (loan payment or savings deposit).
Financial advisor	Regulated professional providing personalised financial advice.
PWA	Progressive Web App — installable web application, usable offline.

1. szakasz

Bevezetés

A Suite Financière Pro egy ingyenes progresszív webalkalmazás (PWA), amely minden eszközön elérhető a finprosuite.com címen. Négy kiegészítő pénzügyi kalkulátort egyesít egyetlen többnyelvű, offline is használható felületen.

Ez a dokumentum az alkalmazás teljes referencia-útmutatója, amely részletezi az egyes kalkulátorok működését, az alkalmazott matematikai képleteket, gyakorlati példákat és a használat előtt megismerendő korlátokat.

⚠️

Fontos figyelmeztetés

A Suite Financière Pro által előállított eredmények kizárólag tájékoztató jellegűek. Semmilyen körülmények között nem minősülnek pénzügyi, adó- vagy jogi tanácsnak. Minden fontos pénzügyi döntést szakképzett szakemberrel kell konzultálni.

A négy elérhető kalkulátor

🏦

Hitelkalkulátor

Kiszámítja a hitel havi törlesztőrészletét és teljes törlesztési táblázatot generál hónapról hónapra.

📈

Befektetési kalkulátor

Összetett kamat segítségével vetíti előre a befektetés növekedését, opcionális rendszeres befizetésekkel.

⏳

Tőke élettartama

Meghatározza, hogy egy tőke meddig képes fedezni a rendszeres kifizetéseket maradványhozam mellett.

🎯

Megtakarítási kalkulátor

Kiszámítja a szükséges havi megtakarítást a pénzügyi cél meghatározott időn belüli eléréséhez.

Általános műszaki jellemzők

PWA: minden modern böngészőn működik (Chrome, Safari, Firefox, Edge)
Offline támogatás Service Worker segítségével
16 nyelv automatikus böngésző-alapú felismeréssel
Automatikus pénznemfelismerés az eszköz régiója alapján
Nem kerül adat továbbításra: minden számítás helyben történik

2. szakasz

🏦 Hitelkalkulátor

Ez a kalkulátor meghatározza a rögzített kamatozású hitel állandó havi törlesztőrészletét és részletes törlesztési táblázatot generál időszakonként.

Űrlapmezők

Mező	Státusz	Leírás	Jellemző tartomány
Hitelösszeg	Kötelező	Kölcsönzött tőke, biztosítás és díjak nélkül.	1 000 — 10 000 000
Éves kamatláb (%)	Kötelező	Éves bruttó kamatláb biztosítás nélkül.	0,1% — 25%
Futamidő (év)	Kötelező	Törlesztési évek száma.	1 — 30 év

Megjegyzés: A kalkulátor nem veszi figyelembe az adósbiztosítást, a kezelési díjakat vagy az előtörlesztési díjakat. A kamatláb a névleges kamatlábnak felel meg, nem a THM-nek.

Eredmények

Havi törlesztőrészlet

Havonta visszafizetendő fix összeg, tőkét + kamatot tartalmaz.

Összes kamat

A teljes hitel során fizetett összes kamat összege.

Hitel teljes költsége

Visszafizetett tőke + összes kamat. A hitelfelvétel valódi költségét jelenti.

Törlesztési táblázat

A táblázat minden törlesztőrészletet kamatrészre (csökkenő) és tőkerészre (növekvő) bont. Éves összesítő is elérhető.

Oszlop	Jelentés
Időszak	Hónap vagy év száma
Törlesztőrészlet	Teljes befizetett összeg (fix kamatozásnál állandó)
Kamatrész	A hitelezőnek járó rész. Havonta csökken.
Tőkerész	A hitelt ténylegesen törlesztő rész. Havonta nő.
Fennmaradó tőketartozás	A törlesztés után még tartozó összeg. A futamidő végén nullához tart.

Kulcselv: A hitel elején a törlesztőrészlet nagy része kamat. A hitel végén szinte teljes egészében tőketörlesztés.

Matematikai képlet

Havi törlesztőrészlet — Járadékképlet

M = C × [ r ÷ (1 - (1 + r)^(-n)) ]

M: Állandó havi törlesztőrészlet
C: Hitelösszeg (tőke)
r: Havi kamatláb = éves kamatláb ÷ 12
n: Törlesztők száma = évek × 12

Konkrét példa — Lakáshitel

🏠

Lakáshitel — Első ingatlan vásárlása

Zsófia, 35 éves, lakást szeretne vásárolni hitelből

Helyzet: Zsófia 25 000 000 Ft-ot szeretne felvenni az első lakásához. Bankja 3,75%-os éves kamatot ajánl 20 évre.

Hitelösszeg

25 000 000 Ft

Éves kamat

3,75 %

Futamidő

20 év

Havi törlesztő
148 466 Ft

Összes kamat

10 631 840 Ft

Teljes visszafizetés

35 631 840 Ft

Törlesztési táblázat kivonata

Időszak	Törlesztő	Kamat	Tőke	Fennmaradó tőke
1. év	1 781 592 Ft	926 100 Ft	855 492 Ft	24 144 508 Ft
2. év	1 781 592 Ft	893 880 Ft	887 712 Ft	23 256 796 Ft
3. év	1 781 592 Ft	860 400 Ft	921 192 Ft	22 335 604 Ft
… 4–17. év …
18. év	1 781 592 Ft	221 800 Ft	1 559 792 Ft	4 180 208 Ft
19. év	1 781 592 Ft	161 600 Ft	1 619 992 Ft	2 560 216 Ft
20. év	1 781 592 Ft	97 800 Ft	1 683 792 Ft	0 Ft
ÖSSZESEN	35 631 840 Ft	10 631 840 Ft	25 000 000 Ft	—

Olvasás: Az 1. évben Zsófia 926 100 Ft kamatot fizet mindössze 855 492 Ft tőketörlesztés mellett. A 20. évben már csak 97 800 Ft kamatot fizet.

⚠️

Emlékeztető — Tájékoztató jellegű eredmények

A kiszámított törlesztőrészlet nem tartalmazza az adósbiztosítást és a közjegyzői díjakat. A tényleges THM magasabb lesz. A pontos, szerződéses ajánlathoz forduljon hitelközvetítőhöz vagy bankjához.

3. szakasz

📈 Befektetési kalkulátor

Ez a kalkulátor előrevetíti a befektetés növekedését az összetett kamat elvén, opcionális rendszeres befizetésekkel.

Űrlapmezők

Mező	Státusz	Leírás
Kezdeti tőke	Kötelező	Kezdetben befektetett összeg.
Havi befizetés	Opcionális	Havonta hozzáadott összeg. Lehet 0.
Éves hozam (%)	Kötelező	Becsült éves nettó hozam.
Futamidő (év)	Kötelező	Befektetési időhorizont.

Megjegyzés a hozamhoz: A hozam állandónak van feltételezve, ami a valóságban soha nem teljesül. A pénzügyi piacok évről évre jelentős ingadozásokat mutatnak.

Eredmények

Végső tőke

Becsült teljes érték lejáratkor.

Összes befektetett összeg

Kezdeti tőke és összes befizetés összege.

Kamatbevétel

A kamatozásból származó nyereség.

Éves táblázat

A tőke éves bontású alakulása.

Matematikai képlet

Végső tőke — Összetett kamat rendszeres befizetésekkel

JÉ = JE × (1 + r)^n
+ PMT × [ ((1 + r)^n - 1) ÷ r ]

JÉ: Jövőbeli érték (végső tőke)
JE: Jelenlegi érték (kezdeti tőke)
PMT: Havi befizetés
r: Havi kamat = éves kamat ÷ 12
n: Hónapok száma = évek × 12

Konkrét példa — Nyugdíj-előtakarékosság

💼

25 éves nyugdíj-előtakarékossági terv

Tamás, 40 éves, rendszeres befizetéssel készül a nyugdíjra

Helyzet: Tamás 2 000 000 Ft-ot helyez el egy befektetési alapban, és 25 éven át havi 30 000 Ft-ot tesz hozzá, 4,5%-os éves hozam feltételezésével.

Kezdeti tőke

2 000 000 Ft

Havi befizetés

30 000 Ft

Éves hozam

4,5 %

Futamidő

25 év

Becsült végső tőke
22 987 400 Ft

Összes befizetés

11 000 000 Ft

Kamatbevétel

11 987 400 Ft

Az összetett kamat ereje: A kamatbevétel (11 987 400 Ft) meghaladja a befektetett összeget (11 000 000 Ft). Ez szemlélteti az idő exponenciális hatását a kamatozásra.

⚠️

Fontos korlátok

A feltételezett állandó hozam nem veszi figyelembe a piaci volatilitást, a kezelési díjakat, az adókat és az inflációt. Minden befektetés tőkevesztés kockázatával jár. Jelentős befektetés előtt konzultáljon vagyonkezelési tanácsadóval.

4. szakasz

⏳ Tőke élettartama

Ez a kalkulátor arra a kérdésre válaszol: „Meddig tart a tőkém, ha rendszeresen kiveszek belőle?" Figyelembe veszi a maradványhozamot, amely lassítja a tőkeeróziót.

Űrlapmezők

Mező	Státusz	Leírás
Rendelkezésre álló tőke	Kötelező	A felhasználandó megtakarítás teljes összege.
Havi kivét	Kötelező	Havonta kivett összeg.
Éves hozam (%)	Opcionális	Maradványhozam a kivétek alatt. Lehet 0.

Különleges eset: Ha a havi kivét kisebb vagy egyenlő a kamatbevétellel, a tőke elméletileg kiapadhatatlan. Az alkalmazás ezt jelzi.

Eredmények

Becsült időtartam

Évek és hónapok, ameddig a tőke fedezi a kivéteket.

Összes kivett összeg

Kimerülés előtt kivett teljes összeg.

Kapott kamatok

Az időszak alatt kapott kamat összege.

Éves táblázat

A fennmaradó tőke éves alakulása.

Matematikai képlet

Tőke élettartama — n meghatározása

n = - ln(1 - (T₀ × r) ÷ K) ÷ ln(1 + r)

n: Hónapok száma a kimerülésig
T₀: Kezdeti rendelkezésre álló tőke
K: Havi kivét
r: Havi kamatláb = éves kamatláb ÷ 12
ln: Természetes logaritmus

Ha a kamatláb nulla (r = 0): n = T₀ ÷ K

Konkrét példa — Nyugdíjas tőkekezelés

👴

Nyugdíjtervezés

Mihály, 65 éves, felhalmozott tőkével megy nyugdíjba

Helyzet: Mihálynak 30 000 000 Ft megtakarítása van évi 2%-os nettó hozamon. Havonta 150 000 Ft-ot vesz ki a nyugdíja kiegészítésére.

Rendelkezésre álló tőke

30 000 000 Ft

Havi kivét

150 000 Ft

Éves hozam

2,0 %

Becsült időtartam
24 év 8 hónap

Összes kivét

44 400 000 Ft

Kapott kamatok

~14 400 000 Ft

Értelmezés: Hozam nélkül a tőke 16 év 8 hónapig tartana. A 2%-os hozam további 8 évet tesz lehetővé, ~14 400 000 Ft kamatbevételt generálva.

⚠️

Figyelmeztetés — Nyugdíjtervezés

Ez a szimulátor nem veszi figyelembe az inflációt, az egészségügyi bizonytalanságokat vagy az adóváltozásokat. Biztonságos kifizetési stratégiához forduljon vagyonkezelési tanácsadóhoz.

5. szakasz

🎯 Megtakarítási kalkulátor

Ez a kalkulátor arra a kérdésre válaszol: „Mennyit kell havonta megtakarítanom a célom eléréséhez?"

Űrlapmezők

Mező	Státusz	Leírás
Megtakarítási cél	Kötelező	Elérendő célösszeg.
Kezdeti tőke	Opcionális	Már meglévő megtakarítás. Lehet 0.
Éves hozam (%)	Kötelező	A megtakarítás becsült éves hozama.
Futamidő (év)	Kötelező	A cél elérésének határideje.

Eredmények

Szükséges havi megtakarítás

Havonta megtakarítandó összeg a cél eléréséhez.

Összes befizetés

Az időszak alatt ténylegesen befektetett összeg.

Kamatbevétel

A kamatozásból származó nyereség.

Matematikai képlet

Szükséges havi megtakarítás — PMT meghatározása

PMT = [ JÉ - JE × (1 + r)^n ]
÷ [ ((1 + r)^n - 1) ÷ r ]

PMT: Szükséges havi megtakarítás
JÉ: Megtakarítási cél (jövőbeli érték)
JE: Kezdeti tőke (jelenlegi érték)
r: Havi kamat = éves kamat ÷ 12
n: Hónapok száma = évek × 12

Konkrét példa — Lakásvásárlási önerő

🏡

Lakásvásárlási önerő gyűjtése

Mária, 28 éves, 5 év múlva szeretné megvenni az első lakását

Helyzet: Mária 4 000 000 Ft önerőt szeretne összegyűjteni 5 év alatt. Már rendelkezik 800 000 Ft megtakarítással, és évi 2,4%-os hozamú számlán helyezi el.

Cél

4 000 000 Ft

Kezdeti tőke

800 000 Ft

Éves hozam

2,4 %

Futamidő

5 év

Havi megtakarítás
49 520 Ft

Összes befizetés

2 971 200 Ft

Kamatbevétel

228 800 Ft

Olvasás: A kezdeti tőke és a kamatok csökkentik a havi erőfeszítést. Ezek nélkül kb. havi 60 000 Ft-ot kellene megtakarítani.

⚠️

Emlékeztető — Tájékoztató jellegű eredmények

A kamatlábak változhatnak. Ezek a becslések nem minősülnek megtakarítási tanácsnak. Forduljon bankjához vagy pénzügyi tanácsadójához.

6. szakasz

⚖️ Korlátok & Jogi nyilatkozat

Minden kalkulátorra érvényes korlátok

Állandó kamatláb: A változó vagy felülvizsgálható kamatozású hitelek nincsenek modellezve.
Állandó rendszeres befizetések: A módosítások vagy részleges előtörlesztések nincsenek figyelembe véve.
Infláció nincs beépítve: A becslések nominális értéken, inflációs kiigazítás nélkül értendők.
Nincs adózás: Nem kerül levonásra adó (tőkenyereség-adó stb.).
Nincs díj: Kezelési díjak, alapítási díjak, jogi díjak és biztosítás kizárva.
Kerekítés: A táblázatokban néhány forintos eltérések előfordulhatnak.
Piaci kockázat: A múltbeli hozamok nem garantálják a jövőbelieket.

7. szakasz

📚 Szótár

Fogalom	Meghatározás
Amortizáció	A kölcsönzött tőke fokozatos visszafizetése a hitel futamideje alatt.
Járadék	Állandó időszakos befizetés, amely tőkét + kamatot törleszti.
Fennmaradó tőketartozás	Egy adott törlesztés után fennálló tartozás összege.
Összetett kamat	Olyan mechanizmus, ahol a kamat a tőkéhez adódik és maga is kamatozik.
THM	Teljes Hiteldíj Mutató. A hitel tényleges éves költsége, kamatot + biztosítást + díjakat tartalmaz.
JE / JÉ	Jelenlegi érték / Jövőbeli érték.
PMT	Rendszeres időszakos befizetés (törlesztőrészlet vagy megtakarítási befizetés).
Vagyonkezelési tanácsadó	Személyre szabott pénzügyi tanácsadást nyújtó szabályozott szakember.
PWA	Progresszív webalkalmazás — telepíthető, offline is használható webalkalmazás.

섹션 1

소개

Suite Financière Pro는 모든 기기에서 finprosuite.com을 통해 이용할 수 있는 무료 프로그레시브 웹 앱(PWA)입니다. 단일 다국어 인터페이스에 네 가지 보완적인 금융 계산기를 통합하여 오프라인에서도 사용 가능합니다.

이 문서는 애플리케이션의 완전한 참조 가이드로서 각 계산기의 작동 방식, 적용된 수학 공식, 실제 예시, 그리고 사용 전에 알아야 할 한계를 상세히 설명합니다.

⚠️

중요 경고

Suite Financière Pro에서 제공하는 결과는 참고 목적으로만 제공됩니다. 금융, 세무 또는 법적 조언을 구성하지 않습니다. 중요한 금융 결정은 반드시 자격을 갖춘 전문가와 상담한 후 내려야 합니다.

4가지 계산기

🏦

대출 계산기

월 상환액을 계산하고 월별 완전한 상환 일정표를 생성합니다.

📈

투자 계산기

선택적 정기 납입과 함께 복리를 통한 투자 성장을 예측합니다.

⏳

자본 유지 기간 계산기

잔여 수익과 함께 자본이 정기 인출을 얼마나 오래 지원할 수 있는지 결정합니다.

🎯

저축 계산기

정해진 기간 내에 재정 목표를 달성하기 위해 필요한 월 저축액을 계산합니다.

일반 기술 특성

PWA: 모든 최신 브라우저에서 작동 (Chrome, Safari, Firefox, Edge)
서비스 워커를 통한 오프라인 지원
브라우저 기반 자동 감지를 통한 16개 언어 지원
기기 지역에 따른 자동 통화 감지
데이터 전송 없음: 모든 계산이 로컬에서 수행됨

섹션 2

🏦 대출 계산기

이 계산기는 고정금리 대출의 일정한 월 상환액을 결정하고 기간별 상세 상환 일정표를 생성합니다.

입력 양식

항목	상태	설명	일반적인 범위
대출 금액	필수	보험 및 수수료를 제외한 차입 원금.	1,000 — 10,000,000,000원
연이율 (%)	필수	보험을 제외한 연간 명목 금리.	0.1% — 25%
기간 (년)	필수	상환 연수.	1 — 30년

참고: 이 계산기는 대출 보험료, 취급 수수료 또는 중도상환 수수료를 고려하지 않습니다. 금리는 APR이 아닌 명목 금리에 해당합니다.

결과

월 상환액

매월 상환해야 하는 고정 금액 (원금 + 이자 포함).

총 이자

전체 대출 기간 동안 납부한 모든 이자의 합계.

총 상환 비용

상환 원금 + 총 이자. 실제 차입 비용을 나타냄.

상환 일정표

상환 일정표는 각 상환액을 이자 부분(감소)과 원금 부분(증가)으로 분해합니다. 연간 요약도 제공됩니다.

열	의미
기간	월 또는 연도 번호
납부액	납부한 총 금액 (고정금리의 경우 일정)
이자 부분	대출 기관에 지불하는 부분. 매월 감소.
원금 부분	실제로 대출을 상환하는 부분. 매월 증가.
잔여 원금	납부 후 아직 남아있는 금액. 만기에 0에 수렴.

핵심 원칙: 대출 초기에는 납부액의 대부분이 이자로 납부됩니다. 대출 말기에는 거의 전부가 원금 상환으로 이루어집니다.

수학 공식

월 상환액 — 일정 연금 공식

M = C × [ r ÷ (1 - (1 + r)^(-n)) ]

M: 일정 월 상환액
C: 대출 원금
r: 월 금리 = 연 금리 ÷ 12
n: 총 납부 횟수 = 년수 × 12

실제 예시 — 주택 담보 대출

🏠

주택 담보 대출 — 첫 번째 아파트 구입

지수, 35세, 아파트 구입을 위한 대출 희망

상황: 지수는 첫 번째 아파트를 구입하기 위해 3억 원을 대출받고자 합니다. 은행에서 20년 만기 연 3.75%의 금리를 제안했습니다.

대출 금액

3억 원

연 금리

3.75%

기간

20년

월 상환액
1,781,592원

총 이자

127,582,080원

총 상환액

427,582,080원

상환 일정표 발췌

기간	납부액	이자	원금	잔여 원금
1년차	21,379,104원	11,113,200원	10,265,904원	289,734,096원
2년차	21,379,104원	10,726,560원	10,652,544원	279,081,552원
3년차	21,379,104원	10,324,800원	11,054,304원	268,027,248원
… 4~17년차 …
18년차	21,379,104원	2,661,600원	18,717,504원	50,142,240원
19년차	21,379,104원	1,939,200원	19,439,904원	30,702,336원
20년차	21,379,104원	1,173,600원	20,205,504원	0원
합계	427,582,080원	127,582,080원	300,000,000원	—

표 읽는 방법: 1년차에 지수는 원금 상환 10,265,904원 대비 이자 11,113,200원을 납부합니다. 20년차에는 이자가 1,173,600원으로 줄어듭니다.

⚠️

주의사항 — 참고용 결과

계산된 월 납부액에는 대출 보험료나 등기 비용이 포함되지 않습니다. 실제 APR(연간 실효 이자율)은 더 높을 것입니다. 구체적인 견적은 대출 중개인 또는 은행에 문의하세요.

섹션 3

📈 투자 계산기

이 계산기는 선택적 정기 납입과 함께 복리를 통한 투자 성장을 예측합니다.

입력 양식

항목	상태	설명
초기 자본	필수	처음에 투자하는 금액.
월 납입액	선택	매월 추가하는 금액. 0일 수 있음.
연 수익률 (%)	필수	예상 연간 순 수익률.
기간 (년)	필수	투자 기간.

수익률에 대한 주의: 수익률은 일정하다고 가정하지만 실제로는 그렇지 않습니다. 금융 시장은 연도별로 상당한 변동을 겪습니다.

결과

최종 자본

만기 시 예상 총 가치.

총 투자 금액

초기 자본과 모든 납입액의 합계.

발생 이자

복리로 인한 수익.

연간 표

연도별 자본 진행 상황.

수학 공식

최종 자본 — 정기 납입이 있는 복리

FV = PV × (1 + r)^n
+ PMT × [ ((1 + r)^n - 1) ÷ r ]

FV: 미래 가치 (최종 자본)
PV: 현재 가치 (초기 자본)
PMT: 월 납입액
r: 월 금리 = 연 금리 ÷ 12
n: 개월 수 = 년수 × 12

실제 예시 — 노후 대비 저축

💼

25년 노후 대비 투자 계획

민준, 40세, 정기 납입으로 노후 준비

상황: 민준은 2,000만 원을 투자펀드에 넣고 25년간 매월 30만 원을 추가하며, 연 4.5% 수익률을 가정합니다.

초기 자본

2,000만 원

월 납입액

30만 원

연 수익률

4.5%

기간

25년

예상 최종 자본
약 2억 2,987만 원

총 납입금

1억 1,000만 원

발생 이자

1억 1,987만 원

복리의 힘: 발생 이자(약 1억 1,987만 원)가 총 납입금(1억 1,000만 원)을 초과합니다. 이는 시간이 복리에 미치는 지수적 효과를 보여줍니다.

⚠️

중요 한계

가정된 일정 수익률은 시장 변동성, 운용 수수료, 세금, 인플레이션을 반영하지 않습니다. 모든 투자에는 원금 손실 위험이 있습니다. 중요한 투자 전에는 자산관리 전문가와 상담하세요.

섹션 4

⏳ 자본 유지 기간 계산기

이 계산기는 "정기적으로 인출하면 내 자본이 얼마나 오래 지속될까?"라는 질문에 답합니다.

입력 양식

항목	상태	설명
보유 자본	필수	인출에 사용할 총 저축액.
월 인출액	필수	매월 인출하는 금액.
연 수익률 (%)	선택	인출 기간 중 잔여 수익. 0일 수 있음.

특수 케이스: 월 인출액이 발생 이자보다 적거나 같으면 자본은 이론적으로 무한합니다. 앱이 이를 표시합니다.

결과

예상 기간

자본이 인출을 지원할 수 있는 연도 및 월.

총 인출액

고갈 전 인출된 총 금액.

수령 이자

인출 기간 동안 수령한 이자.

연간 표

잔여 자본의 연도별 변화.

수학 공식

자본 유지 기간 — n 풀기

n = - ln(1 - (C₀ × r) ÷ W) ÷ ln(1 + r)

n: 고갈까지의 개월 수
C₀: 초기 보유 자본
W: 월 인출액
r: 월 금리 = 연 금리 ÷ 12
ln: 자연 로그

금리가 0인 경우 (r = 0): n = C₀ ÷ W

실제 예시 — 은퇴 자산 관리

👴

은퇴 계획

철수, 65세, 적립된 자본으로 은퇴

상황: 철수는 연 2% 순 수익의 투자 계좌에 3억 원을 보유하고 있습니다. 연금을 보충하기 위해 매월 150만 원을 인출합니다.

보유 자본

3억 원

월 인출액

150만 원

연 수익률

2.0%

예상 기간
24년 8개월

총 인출액

4억 4,400만 원

수령 이자

약 1억 4,400만 원

해석: 수익 없이는 3억 원이 16년 8개월 지속됩니다. 2% 수익률 덕분에 8년이 추가되어 약 1억 4,400만 원의 이자가 발생합니다.

⚠️

경고 — 은퇴 계획

이 시뮬레이터는 인플레이션, 건강 불확실성, 세제 변화를 고려하지 않습니다. 안전한 인출 전략을 위해 자격을 갖춘 재무 어드바이저와 협력하세요.

섹션 5

🎯 저축 계산기

이 계산기는 "목표를 달성하기 위해 매월 얼마를 저축해야 할까?"라는 질문에 답합니다.

입력 양식

항목	상태	설명
저축 목표	필수	달성할 목표 금액.
초기 자본	선택	기존 저축액. 0일 수 있음.
연 수익률 (%)	필수	저축의 예상 연간 수익률.
기간 (년)	필수	목표 달성까지의 기간.

결과

필요 월 저축액

목표를 달성하기 위해 매월 저축해야 하는 금액.

총 납입금

기간 동안 실제 투자된 총 금액.

발생 이자

복리로 인한 수익.

수학 공식

필요 월 납입액 — PMT 풀기

PMT = [ FV - PV × (1 + r)^n ]
÷ [ ((1 + r)^n - 1) ÷ r ]

PMT: 필요 월 납입액
FV: 저축 목표 (미래 가치)
PV: 초기 자본 (현재 가치)
r: 월 금리 = 연 금리 ÷ 12
n: 개월 수 = 년수 × 12

실제 예시 — 주택 계약금

🏡

주택 계약금 마련

수연, 28세, 5년 후 첫 아파트 구입 준비

상황: 수연은 5년 안에 4,000만 원의 계약금을 목표로 합니다. 이미 800만 원이 있으며 연 2.4% 수익의 적금에 납입합니다.

저축 목표

4,000만 원

초기 자본

800만 원

연 수익률

2.4%

기간

5년

월 저축액
495,200원

총 납입금

2,971,200원

발생 이자

228,800원

해석: 초기 자본과 이자가 월 부담을 줄여줍니다. 이것들 없이는 매월 약 60만 원을 저축해야 합니다.

⚠️

주의사항 — 참고용 결과

금리는 변동될 수 있습니다. 이 예측은 저축 조언이 아닙니다. 은행이나 재무 어드바이저에게 문의하세요.

섹션 6

⚖️ 한계 & 법적 고지

모든 계산기에 공통적인 한계

일정 금리: 변동금리 또는 조정금리 대출은 모델링되지 않습니다.
일정한 정기 납입: 납입 변경 또는 부분 중도상환은 고려되지 않습니다.
인플레이션 미포함: 예측은 명목 기준이며 인플레이션 조정이 없습니다.
세금 없음: 세금 공제(양도소득세 등)가 적용되지 않습니다.
수수료 없음: 운용 수수료, 설정 수수료, 법적 비용, 보험 제외.
반올림: 표에서 몇 원의 차이가 발생할 수 있습니다.
시장 위험: 과거 수익률이 미래 성과를 보장하지 않습니다.

섹션 7

📚 용어집

용어	정의
상각 (감가상각)	대출 기간에 걸친 차입 원금의 점진적 상환.
연금	원금 + 이자를 상환하는 일정한 정기 납입.
잔여 원금	특정 납부 후 아직 남아있는 금액.
복리	발생 이자가 원금에 추가되어 스스로도 이자를 발생시키는 메커니즘.
APR (연간 실효 이자율)	금리 + 보험 + 수수료를 포함한 대출의 실제 연간 비용.
PV / FV	현재 가치 (Present Value) / 미래 가치 (Future Value).
PMT	Payment — 정기적 납입 (대출 상환액 또는 저축 납입액).
재무 어드바이저	개인화된 재무 조언을 제공하는 규제된 전문가.
PWA	Progressive Web App — 설치 가능한 오프라인 지원 웹 애플리케이션.

Guide de l'utilisateur & Documentation technique

User Guide & Technical Documentation

Felhasználói útmutató & Műszaki dokumentáció

사용자 가이드 & 기술 문서

Introduction

Les quatre calculateurs disponibles

Calculateur de prêt

Calculateur d'investissement

Durée de vie du capital

Calculateur d'épargne

Caractéristiques techniques générales

🏦 Calculateur de prêt

Champs du formulaire

Résultats produits

Tableau d'amortissement

Formule mathématique

Exemple concret — Prêt immobilier

Extrait du tableau d'amortissement

📈 Calculateur d'investissement

Champs du formulaire

Résultats produits

Formule mathématique

Exemple concret — Plan d'épargne retraite

⏳ Durée de vie du capital

Champs du formulaire

Résultats produits

Formule mathématique

Exemple concret — Gestion de retraite

🎯 Calculateur d'épargne

Champs du formulaire

Résultats produits

Formule mathématique

Exemple concret — Apport immobilier

⚖️ Limites & mentions légales

Limites communes à tous les calculateurs

📚 Glossaire

Introduction

The four available calculators

Loan Calculator

Investment Calculator

Capital Lifetime Calculator

Savings Calculator

General technical features

🏦 Loan Calculator

Form fields

Results

Amortization Table

Mathematical formula

Practical Example — Home Loan

Amortization Table Extract

📈 Investment Calculator

Form fields

Results

Mathematical formula

Practical Example — Retirement Savings Plan

⏳ Capital Lifetime Calculator

Form fields

Results

Mathematical formula

Practical Example — Retirement Management

🎯 Savings Calculator

Form fields

Results

Mathematical formula

Practical Example — Down Payment

⚖️ Limitations & Legal Notice

Limitations common to all calculators

📚 Glossary

Bevezetés

A négy elérhető kalkulátor

Hitelkalkulátor

Befektetési kalkulátor

Tőke élettartama

Megtakarítási kalkulátor

Általános műszaki jellemzők

🏦 Hitelkalkulátor

Űrlapmezők

Eredmények

Törlesztési táblázat

Matematikai képlet